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　　有这样一个案例：在一家工厂上班从事技术工作的张先生每月收入6000元，妻子在另一家公司从事杂务，兼带两个上学的孩子。一家子住着公司提供的员工宿舍，生活算不上富裕，但是衣食无忧，张先生不善于理财，每月生活积余主要用于储蓄，留待今后孩子上学之用。

　　然而，天有不测风云。不久前，张先生的大儿子在放学途中遭遇大雨，一不留神摔入路边低洼处导致脑部重伤，手术费用需要20余万元。这是一笔难以承受的巨大开支，张先生倾尽所有依然缺口巨大，不得不向亲友和社会求助，为此一夜返贫，债台高筑。

　　上述情形足以说明，一个工薪家庭如果不善于理财和规避经济风险，生活将面临极大的不确定性。如果当事人家庭能够未雨绸缪，每年将一个月左右的收入用于购买家庭成员的人身保险，最好加上大病医疗保险，面临同样的遭遇，将是另外一种情形。

　　对于工薪阶层来说，理财并非是单纯的谋取收入的增长，抗风险也是一种理财的途径。保险和投资是一个家庭和个人在经济生活中两条腿，缺一不可。而在现实生活中，工薪阶层，尤其是文化程度不高、从事简单体力劳动的群体，往往缺乏这方面的抗风险意识，面临意外毫无抵御风险的能力和屏障，一蹶不振，瞬间返贫的情况比比皆是。

　　如何理财和抗风险?对于工薪阶层尤其是低收入家庭来说，确实是一个值得长期规划和执行的课题。

　　按照国际和国内理财专家的设计，首先，购买家庭所有成员的基本人身保险是非常有必要的，这是为防止因病返贫和意外返贫设置的最可靠保障。从另一个角度来说，越是收入低的家庭越有必要如此规划，从经济上来说，每年十分之一的收入用于购买保险并不算沉重的负担，而是一种观念的转变。

　　存款方面，除去一些计划内的开支之后，有个几万元用于备用足够。

　　在做足了上述功课之后，就是如何使用积余的存款和收入的问题，一般情况下，工薪阶层要想将有限的资金实现资产的增长，唯一的出路在于适度积极的投资理财。这是一个值得选择但是有一定风险的途径。因此不少工薪阶层尤其是低收入家庭不敢贸然实施。然而，一个家庭一旦做够了相应的风险保障工作，也就无须过度保守地看待闲置资金，与其长期将资金存在银行，不如自己学习投资理财的技巧。要知道，顽固的存钱，最终贬值了也是一种经济损失。

　　在投资理财上，选择有信用保障的机构，分散投资，长期坚持，无论是股票、基金、期货、理财产品，久而久之，相信都会带来一定的收益。关键是，懂得理财、懂得投资是一个家庭走出保守、观望和迷惘的良好途径。（陈明）